Les frais font partie intégrante du fonctionnement d’un PEA : même faibles, ils s’accumulent et peuvent réduire la performance globale.
Le contexte est néanmoins nettement plus favorable qu’auparavant :
- la concurrence accrue des courtiers en ligne, qui a tiré les frais vers le bas ;
- l’intervention de la loi Pacte, qui fixe depuis 2020 des plafonds réglementaires.
Voyons les différents de frais que tu peux rencontrer avec un PEA :
Frais d’ouverture
Les frais d’ouverture correspondent au coût facturé par l’établissement lors de la création du PEA.
Depuis le 1ᵉʳ juillet 2020, les frais d’ouverture d’un PEA sont limités à 10 €. Encore présents chez certains acteurs traditionnels, ils sont généralement offerts par les courtiers en ligne.
Les frais d’ouverture ne sont pas à confondre avec les frais de dépôt, qui sont appliqués à chaque fois que tu verses de l’argent.
Frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte, aussi appelés droits de garde, correspondent à la rémunération du courtier ou de la banque pour conserver tes . C’est un critère déterminant dans le choix de ton intermédiaire car ces frais prélevés chaque année peuvent peser lourd sur le long terme.
La loi fixe un plafond annuel :
- 0,4 % de la valeur totale du plan.
- Majoration par ligne : 5 € maximum pour chaque ligne (ou ) de et 25 € pour chaque ligne de titres non cotés.
Ces plafonds s’appliquent à tous les PEA, qu’ils soient bancaires, assurance ou PME.
Les frais internes aux ETF (TER) ne sont pas des frais du PEA : ils sont prélevés directement par le fonds et se reflètent dans son cours.
Veille toutefois à choisir des ETF à faible TER pour optimiser ta performance. Tu peux retrouver une sélection détaillée dans mon article sur meilleurs les ETF.
Frais de courtage
Chaque achat ou vente d’actions ou d’ETF génère des frais de courtage. C’est la commission que prélève ton intermédiaire pour exécuter l’.
Heureusement, la loi prévoit un plafond qui limite ces frais :
- 0,5 % du montant de l’ordre si tu passes l’ordre via un canal dématérialisé (site web ou application).
- 1,2 % si l’ordre est passé par téléphone ou en agence.
Certains courtiers en ligne appliquent des tarifs bien inférieurs à ces plafonds, voire gratuits.
Les frais de courtage peuvent sembler faibles (quelques euros), mais sur des achats mensuels répétés ils finissent par peser lourd. Privilégie un courtier adapté à ta fréquence et à la taille de tes ordres.
Je détaille les meilleures offres dans mon comparatif des courtiers PEA.
Frais de transfert et de clôture
Tu peux transférer ton PEA dans un autre établissement sans perdre son ancienneté ni l’avantage fiscal. Cependant, l’établissement que tu quittes pourra te facturer des frais.
La loi encadre ces frais :
- 15 € maximum par ligne de titres cotés.
- 50 € maximum par ligne de titres non cotés.
- Plafond global de 150 € pour l’ensemble du transfert.
Ces montants peuvent être négociés ou remboursés par le nouvel établissement pour t’inciter à venir chez eux.
La clôture d’un PEA peut également entraîné des frais. Ces derniers sont plafonnés de la même manière que les frais de transfert.
Autres frais à surveiller
- Frais d’inactivité : certains acteurs facturent des frais si tu ne passes pas d’ordre pendant un certain temps.
- Frais de gestion du PEA assurance : si tu optes pour un PEA assurance, des frais de gestion annuels peuvent s’ajouter aux frais des supports choisis. Ils viennent rémunérer l’assureur.
Récapitulatif
Voici un schéma récapitulatif des différents frais du PEA :
