Les frais sur un PEA

  • De nombreux courtiers en ligne proposent des frais très compétitifs, voire gratuits, alors que les banques traditionnelles peuvent facturer des montants plus élevés.
  • Choisir un bon courtier te permettra de minimiser l’impact des frais sur tes rendements.
  • Les frais liés au PEA sont encadrés par la loi Pacte depuis 2020, avec des plafonds pour l’ouverture, la tenue de compte, le courtage, le transfert et la clôture.
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Rémi Lux

Même si les courtiers en ligne ont réduit significativement les coûts, un PEA engendre des frais pouvant réduire significativement ta performance sur le long terme.

Bonne nouvelle : la loi Pacte a plafonné la plupart de ces frais depuis 2020, offrant une meilleure protection aux épargnants.

Frais d’ouverture

Depuis le 1ᵉʳ juillet 2020, les frais d’ouverture d’un PEA sont limités à 10 €. Encore présents chez certains acteurs traditionnels, ils sont généralement offerts par les courtiers en ligne.

Frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte, aussi appelés droits de garde, correspondent à la rémunération du courtier ou de la banque pour conserver tes titres. C’est un critère déterminant dans le choix de ton intermédiaire car ces frais prélevés chaque année peuvent peser lourd sur le long terme.

La loi fixe un plafond annuel :

  • 0,4 % de la valeur totale du plan.
  • Majoration par ligne : 5 € maximum pour chaque ligne de titres cotés et 25 € pour chaque ligne de titres non cotés.

Ces plafonds s’appliquent à tous les PEA, qu’ils soient bancaires, assurance ou PME.

Les frais internes aux ETF (TER) ne sont pas des frais du PEA : ils sont prélevés directement par le fonds et se reflètent dans son cours. Veille toutefois à choisir des ETF à faible TER pour optimiser ta performance. Tu peux retrouver une sélection détaillée dans mon article sur meilleurs les ETF.

Frais de courtage

Chaque achat ou vente d’actions ou d’ETF génère des frais de courtage. C’est la commission que prélève ton intermédiaire pour exécuter l’ordre.

Heureusement, la loi prévoit un plafond qui limite ces frais :

  • 0,5 % du montant de l’ordre si tu passes l’ordre via un canal dématérialisé (site web ou application).
  • 1,2 % si l’ordre est passé par téléphone ou en agence.

Certains courtiers en ligne appliquent des tarifs bien inférieurs à ces plafonds, voire gratuits.

Les frais de courtage peuvent sembler faibles (quelques euros), mais sur des achats mensuels répétés ils finissent par peser lourd. Privilégie un courtier adapté à ta fréquence et à la taille de tes ordres. Je détaille les meilleures offres dans mon comparatif des courtiers PEA.

Frais de transfert et de clôture

Tu peux transférer ton PEA dans un autre établissement sans perdre son ancienneté ni l’avantage fiscal. Cependant, l’établissement que tu quittes pourra te facturer des frais.

La loi encadre ces frais :

  • 15 € maximum par ligne de titres cotés.
  • 50 € maximum par ligne de titres non cotés.
  • Plafond global de 150 € pour l’ensemble du transfert.

Ces montants peuvent être négociés ou remboursés par le nouvel établissement pour t’inciter à venir chez eux.

La clôture d’un PEA, quant à elle, intervient lorsque tu retires tes fonds avant 5 ans (clôture automatique), lorsque le plan arrive à échéance ou en cas de décès.

Autres frais à surveiller

  • Frais d’inactivité : certains acteurs facturent des frais si tu ne passes pas d’ordre pendant un certain temps.
  • Frais de gestion du PEA assurance : si tu optes pour un PEA assurance, des frais de gestion annuels peuvent s’ajouter aux frais des supports choisis. Ils viennent rémunérer l’assureur.

Questions Fréquentes

  • Quels sont les frais à l’ouverture d’un PEA ?

    La loi plafonne les frais d’ouverture d’un PEA à 10 €. De nombreux courtiers les offrent gratuitement pour attirer les nouveaux clients.

  • Comment sont calculés les droits de garde ?

    Les droits de garde (ou frais de tenue de compte) sont plafonnés à 0,4 % de la valeur totale du plan. Une majoration peut s’ajouter en fonction du nombre de lignes détenues : au maximum 5 € par ligne pour les titres cotés et 25 € pour les titres non cotés.

  • Les frais de courtage sont‑ils limités ?

    Oui. Les commissions de transaction sont plafonnées à 0,5 % du montant de l’ordre lorsqu’il est passé par voie dématérialisée (site ou application). Elles peuvent atteindre 1,2 % si l’ordre est passé par téléphone ou en agence.

  • Quels frais pour transférer mon PEA dans une autre banque ?

    En cas de transfert, les frais sont plafonnés à 15 € par ligne pour les titres cotés et 50 € pour les titres non cotés, avec un maximum de 150 € pour l’ensemble du plan. Cela permet de changer de courtier sans perdre l’avantage fiscal.