Investir en Bourse, c’est souvent vu comme compliqué… mais les ETF simplifient tout. Avec un seul achat, tu peux investir dans des centaines d’entreprises, le tout avec des frais très bas.
Mais face aux milliers d’ETF disponibles, la vraie question c’est : quels sont les meilleurs ETF pour investir aujourd’hui ?
Spoiler : pas besoin de se compliquer la vie et d’en acheter dix. Un à trois ETF bons sont largement suffisants pour bâtir une stratégie simple, efficace et performante.
Si tu découvres les ETF, je t’ai déjà écrit un article détaillé pour comprendre leur fonctionnement : C’est quoi un ETF ?
Les indices incontournables
Il existe des milliers d’ETF… mais la vérité, c’est que 99 % ne t’intéressent pas. Un bon ETF, c’est avant tout un bon indice de référence. Si ton objectif est d’investir simplement et efficacement, il suffit de connaître ces 5 indices qu’utilisent les investisseurs sérieux :
- MSCI World : couvre les grandes entreprises des pays développés (États‑Unis, Europe, Japon…). Environ 1 400 sociétés d’un coup.
- STOXX Europe 600 : 600 grandes entreprises européennes. Une bonne façon de diversifier en dehors des États‑Unis.
- S&P 500 : les 500 plus grandes entreprises américaines. Le moteur de l’économie mondiale.
- MSCI Emerging Markets : les pays émergents (Chine, Inde, Brésil, etc.). Un bon moyen d’investir hors du monde occidental.
- Nasdaq‑100 : les géants technologiques US (Apple, Microsoft, NVIDIA). Plus volatil que le S&P 500, mais historiquement très performant.
Ce n’est pas parce que le MSCI World investit dans 1 400 entreprises qu’il est parfaitement diversifié :
- Les États‑Unis représentent plus de 70 % de son poids ;
- et plus de 20 % de l’ETF repose sur seulement 5 entreprises : NVIDIA, Apple, Microsoft, Amazon et Google.
Pour une vraie diversification, il faut ajouter un ETF Emerging Markets et un ETF Europe.
Il est bon de noter que l’univers des ETF ne se limite aux indices boursiers : ils peuvent aussi suivre des indices obligataires, des matières premières, ou même des stratégies spécifiques comme les dividendes élevés ou la faible volatilité.
Cependant, pour la majorité des investisseurs individuels cherchant une exposition large et diversifiée, les indices mentionnés ci‑dessus restent les plus pertinents.
Les meilleurs ETF par enveloppe
Tous les ETF ne sont pas disponibles partout. Selon que tu investisses via un PEA, un CTO ou une assurance‑vie, tu n’auras pas accès aux mêmes indices ni aux mêmes conditions de frais et de fiscalité.
Bonne nouvelle : tu n’auras pas besoin d’aller fouiller de site spécialisé car je t’ai regroupé ci‑dessous les meilleurs ETF selon ton enveloppe d’investissement.
Un même indice (par exemple le MSCI World) peut être suivi par plusieurs ETF différents, créés par des émetteurs comme Amundi ou iShares. Pour les différencier, on utilise le code ISIN, qui identifie chaque ETF de manière unique.
1. PEA (Plan d’Épargne en Actions)
Le PEA est l’enveloppe la plus intéressante fiscalement en France : après 5 ans, tes gains sont exonérés d’impôt.
Son inconvénient, c’est qu’il est réservé aux ETF (et actions) européens. Résultat : pour répliquer des indices mondiaux comme le MSCI World et le S&P 500, les émetteurs passent par la réplication synthétique. Ça peut faire peur, mais en pratique c’est parfaitement encadré et c’est la seule façon d’avoir un ETF Monde dans ton PEA.
Pour en savoir plus sur le PEA et comment l’utiliser, j’ai écrit un article complet : C’est quoi le PEA ?
Voici les meilleurs ETF PEA pour chaque indice :
| Indice | ETF | ISIN | Frais (TER) |
|---|---|---|---|
| MSCI World | Amundi PEA Monde (DCAM) iShares MSCI World Swap (WPEA) | FR001400U5Q4 IE0002XZSHO1 | 0,20 % 0,25 % |
| Emerging Markets | Amundi PEA Emergent ESG (PAEEM) | FR0013412020 | 0,30 % |
| S&P 500 | iShares S&P 500 Swap (SPEA) Amundi PEA S&P 500 (PSP5) BNP Paribas Easy S&P 500 (ESE) | IE000DQLYVB9 FR0011871128 FR0011550185 | 0,10 % 0,12 % 0,13 % |
| STOXX Europe 600 | BNP Paribas STOXX Europe 600 (ETZ) | FR0011550193 | 0,18 % |
| Nasdaq-100 | Amundi PEA Nasdaq-100 (PUST) | FR0011871110 | 0,30 % |
Suite à un peu de greenwashing, l’ETF Emerging Markets n’est désormais proposé qu’en version ESG sur le PEA. Autrement dit, il applique des filtres liés aux critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, ce qui écarte certaines entreprises par rapport à l’indice classique.
2. CTO (Compte‑Titres Ordinaire)
Le CTO est l’enveloppe la plus souple : aucune limite de versement, accès à tous les ETF du marché (y compris ceux en réplication physique) et souvent avec des frais plus bas qu’en PEA.
En contrepartie, la fiscalité est moins avantageuse : tes plus‑values et dividendes sont imposés à la flat tax de 30 %.
Sur un CTO, les ETF incontournables pour chaque indice sont les suivants :
| Indice | ETF | ISIN | Frais (TER) |
|---|---|---|---|
| MSCI World | Amundi MSCI World (MWRD) UBS Core MSCI World (UETW) | IE000BI8OT95 IE00BD4TXV59 | 0,12 % 0,06 % |
| Emerging Markets | Amundi MSCI Emerging Markets (AEME) iShares MSCI EM (EUNM) | LU1437017350 IE00B4L5YC18 | 0,12 % 0,18 % |
| S&P 500 | SPDR S&P 500 (SPYL) iShares Core S&P 500 (SXR8) | IE000XZSV718 IE00B5BMR087 | 0,03 % 0,07 % |
| STOXX Europe 600 | Amundi Stoxx Europe 600 (MEUD) | LU0908500753 | 0,07 % |
| Nasdaq-100 | iShares Nasdaq-100 (SXRV) UBS Nasdaq-100 (BCFP) | IE00B53SZB19 IE000SB4G4I4 | 0,3 % 0,13 % |
Je choisis exclusivement des ETF capitalisants sur le CTO pour éviter la fiscalité des dividendes : 30 % de flat tax tous les ans, ce qui tuerait tes intérêts composés.
Pour en savoir plus sur la différence entre ETF capitalisants et distribuants, je t’invite à lire cet article sur la gestion des dividendes des ETF.
3. Assurance‑vie
L’assurance‑vie est surtout connue pour ses avantages fiscaux après 8 ans et pour la possibilité de transmettre son patrimoine plus facilement. En plus des fonds euros, certains contrats proposent maintenant un large choix d’ETF.
Le point à surveiller, ce sont les frais de gestion de l’assureur, qui s’ajoutent au TER de l’ETF (compte entre 0,5 % et 1,5 % par an selon le contrat) et qui rendent l’assurance‑vie moins compétitive que le PEA ou le CTO.
Voici les meilleurs ETF disponibles en assurance‑vie :
| Indice | ETF | ISIN | Frais (TER) |
|---|---|---|---|
| MSCI World | Amundi Core MSCI World (MWRD) | IE000BI8OT95 | 0,12 % |
| Emerging Markets | Amundi MSCI Emerging Markets (AEEM) | LU1681045370 | 0,2 % |
| S&P 500 | BNP Paribas Easy S&P 500 (ESE) | FR0011550185 | 0,13 % |
| STOXX Europe 600 | Amundi STOXX Europe 600 (MEUD) | LU0908500753 | 0,07 % |
| Nasdaq-100 | Amundi PEA Nasdaq-100 (PUST) | FR0011871110 | 0,30 % |
L’assurance‑vie a ses atouts fiscaux, surtout après 8 ans. Mais attention : avec des frais supplémentaires et une gamme d’ETF souvent limitée, le CTO, malgré sa fiscalité, reste parfois une option plus rentable sur la durée.
Les erreurs fréquentes
Les ETF sont simples, mais beaucoup d’investisseurs se plantent parce qu’ils croient « diversifier » en prenant les meilleurs ETF alors qu’ils empilent des doublons ou qu’ils négligent les bases. Voici les erreurs les plus fréquentes.
1. Prendre trop d’ETF
C’est l’erreur numéro un : tu veux être « sérieux », alors tu multiplies les ETF : un S&P 500, un CAC 40, un Europe Small Caps, un Japon, un secteur santé, un secteur énergie renouvelable…
Tu te retrouves avec un portefeuille complexe de 8 ou 10 lignes, mais au final, tu n’es pas plus diversifié qu’avec 2 ou 3 ETF bien choisis.
Et pour couronner le tout, tu as besoin de passer plus d’ordres chaque mois pour garder ton portefeuille équilibré… et donc, tu paies plus de frais de courtage, ce qui dégrade tes performances.
2. Choisir des ETF trop similaires
Autre piège classique : prendre plusieurs ETF qui couvrent les mêmes entreprises.
Typiquement, tu investis déjà dans un ETF MSCI World et tu décides de rajouter un ETF S&P 500 pour être bien exposé aux États‑Unis… sauf que le MSCI World contient déjà plus de 70 % d’entreprises américaines. Résultat : tu n’es pas plus diversifié, tu es juste sur‑exposé aux États‑Unis.
Si tu veux équilibrer ton portefeuille en gardant l’ETF MSCI World comme base, rajoute un ETF Europe ou Marchés Émergents pour réduire l’exposition aux USA.
3. Négliger les frais
Un TER de 0,2 % ou de 0,4 %, ça a l’air de rien… mais sur 20 ans, ça peut faire plusieurs milliers d’euros de différence. Et si tu ajoutes à ça des frais de courtage trop élevés, tu perds tout l’intérêt d’investir en ETF.
Tu peux trouver les meilleurs banques et courtiers sur mon comparateur de PEA et comparateur de CTO.
Ce qu’il faut retenir
Diversifier tes investissements avec des ETF, ce n’est pas si compliqué. Les meilleurs en 2025 sont connus, accessibles et pas chers.
- MSCI World : la base, que tu sois en PEA, CTO ou Assurance‑vie.
- S&P 500 et Nasdaq‑100 : pour renforcer ton exposition aux États‑Unis.
- STOXX Europe 600 et Emerging Markets : pour compléter et diversifier.
Tu n’as pas besoin de 10 ETF. 1 à 3 ETF bien choisis suffisent.