Ouvrir un PEA, c’est l’assurance d’investir en Bourse dans un cadre fiscal avantageux.
Cependant, même si la du PEA est la même partout, les frais et la qualité du service varient fortement, c’est pourquoi il est important de comparer les frais, l’ergonomie de l’interface et le support client pour choisir le bon courtier.
Les critères essentiels à comparer
1. Les frais
Tout frais a un impact direct sur tes rendements : chaque euro perdu en frais est un euro qui ne fructifie pas. Il est donc crucial de minimiser les coûts liés à ton PEA :
A. Les frais de courtage
Les commissions prélevées lors du passage d’un sont le principal coût d’un PEA.
La plafonne ces frais à 0,5 % pour les ordres passés en ligne, mais les courtiers compétitifs sont bien en dessous de ce maximum. Par exemple :
- Fortuneo : 0 € pour le premier ordre ≤ 500 € chaque mois, puis 0,35 %.
- BoursoBank : 0 € de frais pour tout achat ≥ 500 € d’ETF de l’offre Boursomarkets.
- Saxo Banque : 0,08 % (avec un minimum de 2 €).
- XTB : 0 % jusqu’à 100 000 € par mois, puis 0,2 %
Si tu investis dans une logique long terme en ne vendant qu’au moment de retirer tes plus-values, alors les différences de frais de courtage seront marginales.
Par exemple, en commençant avec 1 000 € et en ajoutant 100 € par mois pendant 20 ans, avec un rendement annuel de 7 %, ton capital final sera de :
- 54 623 € avec un courtier sans frais.
- 54 078 € avec un courtier à 0,5 % de frais par ordre (maximum légal).
Soit une différence de 545 € sur 20 ans, moins de 1 % du capital final. Tu peux voir cette simulation détaillée ici.
B. Les autres frais
Au‑delà des frais de courtage, un PEA peut comporter de nombreux frais annexes (détaillés dans mon article sur les frais du PEA). Les courtiers en ligne permettent d’éviter la majorité des frais pratiqués par les banques traditionnelles, notamment les frais de garde.
Mais attention : « en ligne » ne veut pas dire « sans frais ». Par exemple :
- 6 € par retrait chez Bourse Direct,
- 96 € par an au Crédit Agricole si moins de 24 ordres avec l’offre Investore Integral.
D’où l’importance de comparer les grilles tarifaires.
Pour t’aider, j’ai regroupé toutes les offres (et leurs frais) des courtiers proposant un PEA dans mon comparatif PEA.
3. Montant minimum d’un ordre
Un critère souvent négligé dans le choix du PEA est le montant minimum exigé pour passer un ordre.
Cependant, certains courtiers imposent un minimum relativement élevé (par exemple, 100 € chez BoursoBank), ce qui peut être un frein si tu souhaites investir de petites sommes régulièrement.
Ce minimum est d’autant plus important sachant que le PEA ne te permet pas d’investir dans des fractions d’actions !
Exemple : Si une action cote 80 € et que le minimum d’ordre est de 100 €, tu ne pourras pas acheter une seule action et devras investir 160 € pour en acheter deux.
4. L’expérience utilisateur et le support client
Avoir des frais réduits est essentiel, mais cela ne suffit pas ! Une bonne expérience utilisateur et un support client efficace font toute la différence lorsque tu fais face à un problème technique, administratif ou fiscal.
Pour juger de ça :
- Consulte les avis sur les stores (AppStore et Google Play) ou des sites spécialisés comme Trustpilot.
- Balade‑toi sur des forums d’investisseurs pour voir les retours d’expérience (comme le Reddit r/vosfinances).
Quel courtier pour quel profil ?
Il n’existe pas de meilleur courtier universel : le bon choix dépend avant tout de ton budget, de ta fréquence d’investissement et de tes besoins annexes (support, outils, accompagnement).
Pour un comparatif complet, consulte mon comparatif des courtiers PEA pour une comparaison détaillée des frais et services.
Petits investisseurs réguliers (≤ 500 € par mois)
Si tu investis progressivement, avec un budget limité, Fortuneo est particulièrement adapté grâce à un ordre gratuit par mois (puis 0,35 % au-delà).
Investisseurs à la recherche d’un large univers d’investissement
Si tu veux accéder à un catalogue très étendu, notamment sur les marchés étrangers, deux courtiers se démarquent :
- Saxo Banque ;
- et Interactive Brokers.
Ces courtiers s’adressent plutôt à des profils autonomes et à l’aise avec des interfaces plus avancées.
Investisseurs très actifs
Si tu passes beaucoup d’ordres, réduire les frais devient prioritaire.
Dans ce cas, XTB se démarque grâce à ses 0 % de frais jusqu’à 100 000 € par mois (puis 0,2 %), ce qui est idéal pour les traders fréquents.
Utilisateurs cherchant une banque en ligne “tout‑en‑un”
Pour ceux qui veulent regrouper compte courant, livrets d’épargne, assurance‑vie et PEA au même endroit tout en bénéficiant de frais compétitifs, il existe deux options solides :
- BoursoBank
- Fortuneo
Pour un conseiller et une agence physique
Contrairement aux idées reçues, certaines banques traditionnelles restent compétitives. Le Crédit Agricole, avec son PEA Investore Integral, peut convenir à ceux qui souhaitent un accompagnement humain et une présence en agence.