Ouvrir un est aujourd’hui assez simple : la démarche peut généralement être réalisée entièrement en ligne en quelques minutes.
Cependant, avant toute ouverture :
- Vérifie que tu peux ouvrir un PEA : tu dois être majeur, résident fiscal français et ne pas déjà posséder un autre PEA. J’en parle en détail dans cet article ;
- Choisis l’établissement où tu souhaites ouvrir ton PEA : banque traditionnelle, banque en ligne, courtier ou assureur. Je t’explique comment faire le meilleur choix pour ton profil ici.
Il vaut mieux faire un choix éclairé plutôt que de se précipiter sur le PEA de ta banque traditionnelle : sur plusieurs années, une mauvaise tarification ou une interface pénible te coûtera bien plus cher que le temps passé à comparer les offres.
Ceci étant dit, voici les étapes à suivre :
Ouvrir son compte dans l’établissement choisi
Maintenant que tu sais où tu veux ouvrir ton PEA, rends-toi sur le site de l’établissement choisi et commence la procédure d’ouverture de compte.
Les pièces exactes dépendent de l’établissement, mais il te sera généralement demandé :
- une pièce d’identité en cours de validité ;
- et parfois un justificatif de domicile ainsi qu’un justificatif de résidence fiscale (avis d’imposition, certificat de résidence fiscale, etc.).
Une fois les différents formulaires complétés et les documents déposés, l’établissement vérifiera ton identité et la conformité du dossier.
La durée de traitement varie selon l’établissement : certaines banques en ligne ouvrent le compte en quelques heures, d’autres mettent plusieurs jours.
Ouvrir son PEA
Une fois ton dossier validé, rends-toi sur ton espace client, et sélectionne ouvrir un PEA.
À ce moment, certains établissements te demanderont :
- un RIB à ton nom pour alimenter le PEA (notamment si tu n’as pas de compte courant dans l’établissement) ;
- et parfois un justificatif de revenus ou de patrimoine.
À cela s’ajoutera un questionnaire sur :
- tes connaissances financières ;
- ton expérience en Bourse ;
- tes objectifs d’investissement ;
- ta situation financière ;
- et ta tolérance au risque.
Ce questionnaire n’est pas un examen qu’il faut absolument réussir : il permet au courtier d’évaluer si les produits demandés sont cohérents avec ton niveau de connaissance et si tu en comprends bien les risques associés.
Une fois tout cela fait, l’établissement déclarera l’ouverture du plan auprès du fichier national des comptes bancaires (afin notamment de s’assurer que tu n’as pas déjà un autre PEA).
Effectue le premier versement
Ton PEA est maintenant ouvert, tu dois maintenant virer de l’argent sur son compte espèces avant de pouvoir commencer à investir.
La loi n’impose aucun premier versement minimum, mais l’établissement peut fixer son propre seuil. Tu n’es pas obligé d’investir immédiatement toute la somme versée.
La date d’ouverture fiscale correspond à la date du premier versement. Créer ton espace ou signer le contrat ne lance pas forcément l’horloge fiscale pour profiter pleinement des avantages fiscaux du PEA.
Récapitulatif
Pour ouvrir ton PEA dans de bonnes conditions :
- vérifie ton éligibilité ;
- compare les établissements sur les frais et les services ;
- ouvre ton compte ;
- effectue un premier versement pour lancer le compteur fiscal ;
Ton PEA est maintenant actif.